MEVDUAT FAİZİ 2026 | TL mevduat faizleri ne kadar kazandırıyor? 100 bin TL’nin 32 günlük getirisi
TL mevduat, piyasalardaki belirsizliklerin arttığı dönemde tasarruf sahiplerinin tercihleri arasında öne çıkıyor. Bankalardaki her 100 liranın 61 lirasının TL mevduatta tutulduğu belirtilirken, yıl sonuna kadar politika faizinde indirim yapılması beklentisi de mevduat getirilerini gündeme taşıyor. Faiz oranları bankadan bankaya değişirken, yüzde 38-39 seviyelerindeki mevduat faizleri yatırımcıların ilgisini çekiyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, 2 Ekim haftası itibarıyla bireylerin 8,6 trilyon lirası, işletmelerin 6,4 trilyon lirası ve resmi kurumların 1,8 trilyon lirası TL vadeli mevduatta bulunuyor.
Böylece TL vadeli mevduat hesaplarında yaklaşık 17 trilyon lira tutuluyor.
17 Eylül itibarıyla 7 portföy yönetim şirketinin 131 fonunda başlayan tasfiye sürecinin ardından para piyasası fonlarından bir miktar çıkış yaşandı.
Buna rağmen büyük kurumların para piyasası fonlarında yaklaşık 1,6 trilyon lira bulunuyor.
Merkez Bankası Başkanı Fatih Karahan'ın açıklamalarına göre, para piyasası fonlarından çıkan paranın önemli bir bölümü TL mevduata yöneldi.
Bu dönemde banka mevduatları yaklaşık 800 milyar lira arttı. Vadeli mevduat ve fonlarda faiz getirisi elde etmek amacıyla değerlendirilen toplam tutarın ise 18,4 trilyon liraya ulaştığı belirtiliyor.
Eylül ayında enflasyonun aylık yüzde 1,84 olarak açıklanması ve yıllık enflasyonun 57 ay sonra ilk kez yüzde 5'in altına gerilemesi, Merkez Bankasının faiz indirimi yapabileceğine yönelik beklentileri artırdı.
Merkez Bankası Para Politikası Kurulu, 10 Eylül'de politika faizini yüzde 37 seviyesinde sabit tutmuştu.
22 Ekim ve 10 Aralık tarihlerindeki toplantılarda birer puanlık indirim yapılması senaryosu gündemde bulunuyor. Bu senaryoya göre politika faizinin yılı yüzde 35 seviyesinde tamamlaması beklenebilir.
Orta Vadeli Program'da öngörülen enflasyon oranı yüzde 28,4 olarak açıklanırken, bankaların TL vadeli mevduata uyguladığı faizlerin politika faizinin 1-2 puan üzerinde olduğu belirtiliyor.
Buna göre 32 günlük vadede yüzde 38-39 civarında mevduat faizi bulmak mümkün olabiliyor.
Mevduat faizinde yaşanacak her 1 puanlık düşüş, 32 günlük vadede elde edilen net kazancı etkiliyor.
Yüzde 38 faizle 100 bin TL'sini 32 gün vadeli mevduatta değerlendiren bir tasarruf sahibi, yaklaşık 2.748,50 TL net getiri elde ediyor.
Faizin yüzde 37'ye gerilemesi durumunda aynı tutarın net getirisi yaklaşık 2.676,17 TL'ye düşüyor.
Böylece 100 bin TL için iki faiz oranı arasındaki net kazanç farkı yaklaşık 72,30 TL oluyor. 1 milyon TL'lik mevduatta ise bu fark yaklaşık 723 TL'ye ulaşıyor.
Faiz indirimlerinin gerçekleşmesi halinde mevduat getirilerinin nasıl değişeceği, yatırımcıların gündemindeki konular arasında yer alıyor.
Örnek hesaplamaya göre, 22 Ekim'de mevduat faizinin yüzde 38 olduğu varsayımıyla 100 bin TL'nin 49 günlük net getirisi yaklaşık 4.208 TL olarak hesaplanıyor.
10 Aralık'ta faizin yüzde 37 seviyesine gerilemesi durumunda, 104.208 TL'nin 21 gün daha aynı oran üzerinden değerlendirilmesiyle toplam tutar yaklaşık 106.038 TL'ye çıkıyor.
Bu varsayımsal senaryoda 70 günlük net kazanç yaklaşık 6.038 TL, başka bir ifadeyle başlangıç tutarının yaklaşık yüzde 6'sı oluyor.
Gerçekleşecek getiri, bankanın sunduğu faiz oranına, vade koşullarına ve geçerli vergi kesintilerine göre değişebiliyor.
Tasfiye sürecindeki 131 fonun, toplam fon sayısının yüzde 4,6'sını oluşturduğu belirtiliyor. Piyasada 2 binden fazla fon bulunması nedeniyle söz konusu sürecin tüm fon piyasasına yayılan bir risk anlamına gelmediği ifade ediliyor.
Posta.com'dan Bilal Emin Turan'ın haberine göre, Para piyasası fonlarının günlük getirilerinin yüzde 0,09 ile yüzde 0,10 arasında değiştiği aktarılıyor. Bu oranlar, getirilerin aynı düzeyde devam etmesi varsayımıyla aylık yaklaşık yüzde 3 brüt bileşik getiriye karşılık gelebiliyor.
Örneğin, 100 bin TL'nin günlük yüzde 0,10 brüt getiri sağlaması halinde günlük brüt kazanç yaklaşık 100 TL oluyor. Yüzde 17,5 stopaj varsayımıyla net günlük kazanç yaklaşık 82,50 TL seviyesine geriliyor.
Kısa süre içinde nakit ihtiyacı olan ve parasını vadeli hesapta değerlendirmek istemeyen tasarruf sahipleri için para piyasası fonları ve günlük faiz getirisi sunan mevduat hesapları alternatifler arasında bulunuyor.
Eylül ayında aylık enflasyon yüzde 1,84 olarak gerçekleşirken, 32 günlük vadeli mevduatın net getirisinin yüzde 2,75 seviyesinde olduğu belirtiliyor.
Bu karşılaştırma, ilgili dönemde mevduat getirisinin aylık enflasyonun üzerinde kaldığına işaret ediyor.
Haberde aktarılan verilere göre doların son bir aylık artışı yaklaşık yüzde 1,5 seviyesinde gerçekleşirken, euro aynı dönemde TL karşısında yüzde 2 geriledi. Gram altın da son bir ayda yüzde 5 düşüş kaydetti.
Mevduat faizlerinde yıl sonuna kadar indirim yapılması beklense de TL mevduatın getirisi; faiz oranlarının seyri, enflasyon ve diğer yatırım araçlarının performansına bağlı olarak değişmeye devam edecek.
