MEVDUAT FAİZİ 2026 | Bankalarda mevduat yarışı değişti! 1 milyon TL'nin aylık getirisi değişti
Merkez Bankası’nın faiz indirimi kararının ardından bankaların mevduat faizlerinde de aşağı yönlü hareket görülmeye başladı. Bazı bankalarda mevduat faizleri yüzde 34 seviyelerine kadar gerilerken, piyasa genelindeki oranlar yüzde 40-42 bandında seyrediyor. Ekonomist Muhammet Bayram, bankalar arasındaki faiz farklılıklarının nedenlerini ve önümüzdeki döneme ilişkin beklentilerini değerlendirdi.
Merkez Bankası’nın politika faizinde yaptığı değişiklikler, bankaların mevduat ve kredi faizlerine anında yansımıyor.
Politika faizindeki değişimin ardından haftalık ve gecelik repo piyasalarında da yeni oranlar oluşuyor. Bu geçiş süreci, piyasa faizlerinin hareketinde belirleyici oluyor.
Ekonomist Muhammet Bayram’a göre bankaların mevduat faizlerini belirleyen en önemli unsurlardan biri TL mevduat ihtiyacı. Bankalar kredi kullandırabilmek için belirli miktarda mevduata ihtiyaç duyuyor.
Bu nedenle bazı bankalar Merkez Bankası kaynaklarından fonlama sağlamak yerine müşterilerden mevduat toplamayı tercih edebiliyor.
TL mevduat miktarı yetersiz olan bankalar, karşılaşabilecekleri ek maliyetleri önlemek amacıyla daha yüksek faiz oranları sunabiliyor.
Mevduat ihtiyacı azalan bankalar ise faiz oranlarını aşağı çekebiliyor.
Muhammet Bayram, bazı bankaların mevduat faizlerini yüzde 34 seviyesine kadar indirdiğini belirtti.
Bu düşüşte bankaların dönemsel mevduat ihtiyaçlarının etkili olduğunu ifade eden Bayram, kredi talebinin ve kredi verme iştahının düşük olduğu dönemlerde bankaların yüksek faizle yeni mevduat toplama konusunda daha isteksiz davranabildiğini söyledi.
Buna karşılık TL mevduat ihtiyacı yüksek olan bankalar, müşteri kazanmak ve fonlama ihtiyaçlarını karşılamak için daha yüksek faiz teklif etmeyi sürdürüyor.
Bayram’ın değerlendirmesine göre mevduat faizlerinde genel piyasa ortalaması yüzde 40-42 bandında bulunuyor. Bankaların sunduğu oranlar ise bilanço yapısına, kredi hacmine ve fonlama ihtiyacına göre değişiklik gösteriyor.
Bazı bankalar daha fazla TL mevduat toplayabilmek için yüksek faiz oranları sunarken, bazıları alternatif fonlama yöntemlerini tercih edebiliyor.
Mevduat hesabı açmayı düşünen yatırımcıların yalnızca açıklanan brüt faiz oranlarına odaklanmaması gerekiyor.
Muhammet Bayram, mevduat getirisinde stopaj kesintisinin de dikkate alınması gerektiğini vurguladı.
Altı aya kadar vadeli mevduat hesaplarında uygulanan yüzde 17,5 stopaj oranı, yatırımcının elde edeceği net kazancı azaltıyor. Dolayısıyla faiz oranı yüksek olan bir hesabın gerçek getirisi, stopaj kesintisi sonrasında ortaya çıkıyor.
Bankaların 1 milyon TL için sunduğu 32 günlük mevduat ve katılım hesabı getirileri açıklandı.
Stopaj kesintisi düşüldükten sonra hesaplanan net kazançlar bankalara göre farklılık gösteriyor.
Ziraat Katılım, yüzde 36 kâr payı oranıyla 21 bin 179 TL net kazanç sunarken, TEB yüzde 40,50 faiz oranıyla 25 bin 255 TL getiri sağlıyor.
Halkbank'ta yüzde 35 faiz oranıyla net kazanç 25 bin 315 TL, Fibabanka'da yüzde 42 faiz oranıyla 25 bin 434 TL olarak hesaplanıyor.
Yapı Kredi yüzde 40 faiz oranıyla 25 bin 819 TL, ING yüzde 42 faiz oranıyla 26 bin 204 TL, Alternatif Bank yüzde 42 faiz oranıyla 26 bin 278 TL net kazanç sunuyor.
İş Bankası'nda yüzde 36,50 faiz oranıyla 26 bin 400 TL, Enpara'da yüzde 36,75 faiz oranıyla 26 bin 580 TL, Odea, Ziraat Dinamik, ON Dijital ve Ziraat Bankası'nda ise yüzde 37 faiz oranıyla 26 bin 761 TL net getiri hesaplanıyor.
TOM Bank ve Anadolubank yüzde 43 faiz oranıyla 26 bin 838 TL net kazanç sağlarken, QNB yüzde 37,25 faiz oranıyla 26 bin 942 TL, GetirFinans yüzde 37,50 faiz oranıyla 27 bin 123 TL getiri sunuyor.
Akbank, Şekerbank ve DenizBank'ta yüzde 38 faiz oranıyla 27 bin 484 TL net kazanç hesaplanıyor.
N Kolay'da bu tutar 27 bin 572 TL, Vakıf Katılım'da yüzde 38,50 kâr payı oranıyla 28 bin 225 TL seviyesinde bulunuyor.
Türk Ticaret Bankası yüzde 44 faiz oranıyla 29 bin 88 TL net kazanç sunarken, Hayat Finans yüzde 40,71 kâr payı oranıyla 29 bin 445 TL getiriyle listede ilk sırada yer alıyor.
Bankaların dijital bankacılık hizmetleri, mevduat faizlerinde de farklılık yaratıyor.
Birçok banka, mobil uygulama ve internet bankacılığı üzerinden açılan vadeli mevduat hesaplarına şubelerden açılan hesaplara kıyasla daha yüksek faiz oranları sunabiliyor.
Açıklanan kazanç tutarları, stopaj kesintisi düşüldükten sonra hesaplanan 32 günlük net getirileri gösteriyor.
Bu nedenle yatırımcıların farklı bankaların dijital kanallarındaki teklifleri ve vade koşullarını karşılaştırması önem taşıyor.
